Да уж, вам фатально невезет со страховыми, получить столько отказов, это еще надо постараться. Чтоб получить отказ по имуществу и личному страхованию, это я вообще впервые слышу. Либо вы что-то не так делаете, покупаете страховку, которая не покрывает нужные вам риски, и поэтому вы получаете отказ. Либо вы не предоставляете нужный комплект документов для урегулирования, и поэтому вам выплаты не производят. Ну или вы пытаетесь обмануть страховую, и поэтому они вас посылают. Отказать на ровном месте СК не может. Это я говорю про нормальные компании, а не про "рога и копыта".
Что важно для получения выплаты от СК? Внимательно читать договор и полис страхования, собрать весь необходимый комплект документов для урегулирования и в срок предоставить его в СК. При соблюдении этих условий у СК нет возможности вам отказать.